Dôchodkový vek: „Ja sa toho nedožijem.“ Prečo je to najdrahší omyl

Keď sa na stretnutiach s klientmi dostaneme k téme dôchodok, takmer vždy zaznie jedna veta. Niekto ju povie so smiechom, iný mávne rukou: „Ja sa toho nedožijem.“ Najčastejšie ju počujem od mužov po štyridsiatke a od mladých ľudí, ktorým tabuľka Sociálnej poisťovne ukáže pri ich ročníku vek odchodu do dôchodku 68 alebo 69 rokov.

Rozumiem tomu. Keď si prečítate, že slovenský muž žije v priemere 75 rokov a vy pôjdete do dôchodku v 67, na dôchodok vám vychádza osem rokov. Načo sa tým trápiť už dnes? Lenže práve v tejto úvahe sa skrýva jeden z najdrahších omylov, aké pri plánovaní financií poznám.

Kedy pôjdete do dôchodku vy

Od ročníka 1967 je dôchodkový vek opäť naviazaný na strednú dĺžku života. Keď budeme žiť dlhšie, budeme aj dlhšie pracovať. Presný vek stanoví ministerstvo práce vždy šesť rokov dopredu. Najmladší ročník, ktorý ho už pozná, je 1968: od 1. júla 2026 platí, že pôjde do dôchodku v 64 rokoch a 2 mesiacoch. Pre mladšie ročníky uvádza zákon predpokladaný dôchodkový vek:

Prečo číslo 75 klame

Podľa Eurostatu bola v roku 2024 stredná dĺžka života slovenských mužov 75,2 roka a žien 81,7 roka. Toto číslo sa však týka novorodenca. Je to priemer, do ktorého sa počítajú aj všetci, ktorí zomreli mladí, napríklad pri nehode alebo na chorobu v 40 či 50 rokoch.

Predstavte si maratón. Ak chcete vedieť, koľko vám ešte zostáva, nepomôže vám priemer všetkých bežcov vrátane tých, ktorí vzdali po treťom kilometri. Zaujíma vás, koľko majú pred sebou tí, ktorí dobehli až tam, kde ste vy. A tie čísla sú úplne iné.

Muž, ktorý sa dožije 65, má teda pred sebou v priemere ešte viac ako 16 rokov, teda do 81. Žena takmer 20 rokov, teda skoro do 85. Rozdiel oproti číslu pri narodení robia tí, ktorí zomreli skôr, lebo do tamtoho priemeru patria aj oni. A práve preto, že sa dĺžka života predlžuje, štát posúva aj dôchodkový vek. (Zdroj: Eurostat, databáza demo_mlexpec, stav k 25. 9. 2026.)

Skutočné riziko je iné

Najväčšie riziko nie je, že sa dôchodku nedožijete. Najväčšie riziko je, že sa ho dožijete a nebudete mať z čoho dôstojne žiť. Pätnásť až dvadsať rokov je dlhšie, ako dnes chodí do školy väčšina detí. Celý ten čas potrebujete príjem.

Čo z toho vyplýva pre vás

Ak máte 20 až 35 rokov

Ak máte 40 až 55 rokov

Ak chcete skončiť skôr

Zákon pozná aj predčasný starobný dôchodok, má však prísne podmienky. Jednou z nich môže byť aj dlhá odpracovaná doba, pre ročník 1968 je to podľa prílohy zákona 41 rokov a 2 mesiace. Pre väčšinu ľudí je preto reálnejšou cestou vlastná renta, teda pravidelný mesačný príjem z majetku, ktorý si vybudujete sami. Ten vám vyplatí aj roky medzi dňom, keď chcete prestať pracovať, a dňom, keď vám začne platiť štát.

Koľko si potrebujete odkladať, aby ste mali z čoho žiť aj tých 15 až 19 rokov, si orientačne prepočítajte:

„Ja sa toho nedožijem“ je veta, ktorá vás dnes nič nestojí. O dvadsať rokov však môže stáť veľa. Ak chcete vedieť, z čoho budete žiť vy, rád vám to prepočítam na nezáväznom stretnutí online.

Objednať stretnutie